Banca
Soluciones de Riesgos Inmobiliarios para el Sector Bancario con IA
Marco regulatorio y supervisión de Riesgos en el Sector Bancario
Riesgos inmobiliarios y supervisión bancaria en Europa
El Banco Central Europeo y los supervisores bancarios europeos han destacado la importancia de considerar los diversos riesgos que afectan a los activos inmobiliarios. Documentos como la Guía sobre riesgos climáticos y medioambientales y la Guía de valoración de inmuebles comerciales subrayan la urgencia de este análisis.
El BCE ha señalado una insuficiente recopilación de datos sobre riesgos físicos y climáticos que impactan de manera significativa los bienes raíces. Los activos menos eficientes energéticamente están perdiendo valor, mientras que los riesgos climáticos ya están afectando el valor de alquiler, capital y precios de los inmuebles.
Las entidades bancarias deben asegurarse de que los tasadores recopilen datos críticos sobre factores ambientales, tal como se establece en las IVS 2025. Estos factores incluyen el rendimiento energético, consumo de energía, contaminación, biodiversidad, cambio climático, agua limpia y emisiones de carbono, entre otros.
Banco de España y Ministerio de Economía
El Banco de España advierte sobre la importancia de monitorear de cerca los riesgos sistémicos debido a su gran impacto en el sector inmobiliario. Además, el borrador de la nueva orden de Tasaciones ECO, propuesto por el Ministerio de Economía, exige la inclusión de factores ambientales y socioeconómicos en las tasaciones.
VELTIS®: tu aliado en la Gestión de Riesgos Inmobiliarios
Veltis® Rating es la primera agencia europea de riesgos inmobiliarios que ofrece soluciones avanzadas para el sector bancario en relación con riesgos inmobiliarios y climáticos y modelos de IA a través de nuestro Asistente de IA. Ofrecemos la información clave y necesaria para cumplir con los requerimientos del BCE. Nuestro análisis proporciona una visión detallada de los riesgos que están impactando, o que pueden impactar en el futuro, el valor de los activos inmobiliarios.
¿A qué desafíos se enfrenta el Sector Bancario?
Mitigación de Riesgos Inmobiliarios en carteras de activos y préstamos
La gestión de riesgos inmobiliarios es fundamental para las entidades bancarias, ya que estos pueden afectar el valor de los activos y la capacidad de los préstamos. Factores como la fluctuación del mercado y el deterioro de propiedades impactan la rentabilidad. Por ello, evaluar estos riesgos permite a las entidades tomar decisiones informadas sobre financiamiento y gestión de carteras.
Estrategias para abordar los Riesgos Climaticos en inversiones financieras
Los riesgos climáticos son igualmente cruciales en la gestión de activos y préstamos. Eventos climáticos extremos pueden disminuir el valor de las propiedades. Se estima que aquellas en zonas propensas a inundaciones han perdido un 15% de su valor en cinco años, y el 30% de las propiedades urbanas enfrentará riesgos significativos en las próximas décadas. Así, es vital que las entidades bancarias integren el análisis de estos riesgos en su evaluación de activos, garantizando inversiones más seguras y sostenibles.
Cumplimiento de las exigencias de los reguladores europeos y españoles.
El marco regulatorio que rige el sector bancario es cada vez más riguroso. Los reguladores europeos y españoles han establecido directrices que requieren la inclusión de factores ambientales y climáticos en las valoraciones de activos. Consecuencias por incumplimiento pueden incluir multas de hasta 5 millones de euros, además de la pérdida de confianza del cliente. Actualmente, solo un 40% de las entidades cumple plenamente con estas normativas.
Nuestras soluciones de IA para el Sector Bancario
DataSet Veltis®
Ofrecemos el sistema de Análisis Exploratorio de Datos (EDA) más robusto y confiable del mercado, proporcionando a los bancos acceso a la base de datos más completa y verificada de riesgos inmobiliarios y climáticos, cubriendo el mismo las necesidades de información sobre riesgos inmobiliarios y climáticos exigidas por los reguladores Europeos y Españoles. Descubre el DataSet Veltis®
Terminal Veltis®
Proporcionamos herramientas avanzadas para la visualización integral de riesgos y el control de carteras, permitiendo una gestión eficaz de todos los indicadores de riesgo.
VELTIS®ASSISTANT-AI
El primer asistente de inteligencia artificial diseñado específicamente para el sector bancario en materia inmobiliaria. Nuestro asistente ayuda a los bancos a optimizar la gestión de riesgos de sus carteras inmobiliarias y crediticias, proporcionando análisis avanzados y personalizados basados en más de 10.000 millones de datos relacionados con indicadores de valor y riesgo. Descubre VELTIS®ASSISTANT-AI
Beneficios del Análisis de Riesgos Inmobiliarios para la Banca
Gestión óptima de riesgos
La gestión eficaz de riesgos inmobiliarios es fundamental en el contexto actual. Permite a las entidades bancarias realizar una evaluación más precisa de los riesgos asociados a activos inmobiliarios y préstamos hipotecarios, mitigando así el impacto del cambio climático.
Estrategias de inversión y desinversión fortalecidas
Con un enfoque en riesgos bancarios, las estrategias de inversión y desinversión se maximizan, facilitando la toma de decisiones informadas. Esto es crucial para capitalizar oportunidades en un entorno de mercado cambiante.
Personalización y adaptación
Nuestras soluciones se integran con los sistemas y datos propios del banco, permitiendo la personalización de carteras según los perfiles de riesgo. Esto optimiza por ejemplo la gestión de riesgos climáticos, adaptándose a las necesidades específicas de cada entidad.
Cumplimiento normativo
Ayudamos a los bancos a cumplir con las exigencias de los reguladores europeos y españoles en materia de riesgos inmobiliarios y climáticos. Esto no solo asegura la conformidad, sino que también fortalece la reputación del banco ante sus clientes y socios.
Adaptamos VELTIS®ASSISTANT-AI a las necesidades de cada departamento del banco relacionado con el sector inmobiliario: revisión de garantías, mercado de capitales, crédito al consumo, banca personal, negocio mayorista, financiación a promotores y dirección de riesgos.
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