Banca
Soluciones de Riesgos Inmobiliarios para el Sector Bancario con IA
¿A qué desafíos se enfrenta el Sector Bancario?
Mitigación de Riesgos Inmobiliarios en carteras de activos y préstamos
La gestión de riesgos inmobiliarios es fundamental para las entidades bancarias, ya que estos pueden afectar el valor de los activos y la capacidad de los préstamos. Factores como la fluctuación del mercado y el deterioro de propiedades impactan la rentabilidad. Por ello, evaluar estos riesgos permite a las entidades tomar decisiones informadas sobre financiamiento y gestión de carteras.
Estrategias para abordar los Riesgos Climaticos en inversiones financieras
Los riesgos climáticos son igualmente cruciales en la gestión de activos y préstamos. Eventos climáticos extremos pueden disminuir el valor de las propiedades. Se estima que aquellas en zonas propensas a inundaciones han perdido un 15% de su valor en cinco años, y el 30% de las propiedades urbanas enfrentará riesgos significativos en las próximas décadas. Así, es vital que las entidades bancarias integren el análisis de estos riesgos en su evaluación de activos, garantizando inversiones más seguras y sostenibles.
Cumplimiento de las exigencias de los reguladores europeos y españoles.
El marco regulatorio que rige el sector bancario es cada vez más riguroso. Los reguladores europeos y españoles han establecido directrices que requieren la inclusión de factores ambientales y climáticos en las valoraciones de activos. Consecuencias por incumplimiento pueden incluir multas de hasta 5 millones de euros, además de la pérdida de confianza del cliente. Actualmente, solo un 40% de las entidades cumple plenamente con estas normativas.
Nuestras soluciones de IA para el Sector Bancario
Informe de Riesgos Climáticos y Medioambientales
20 indicadores climáticos y medioambientales con calidad validada por TECNALIA.
Informe Integral de Riesgos Inmobiliarios
70 indicadores para un análisis 360° de todos los riesgos que afectan al valor.
Rating de Sostenibilidad Inmobiliaria
Evalúa el alineamiento con la Taxonomía Europea y propone mejoras.
Rating ESG Inmobiliario
Mide sostenibilidad ambiental, impacto social y gobernanza para el sector inmobiliario.
Veltis Sustainability AI Assistant
Asistente de IA para analizar préstamos sostenibles o verdes. Permite definir la estrategia comercial de este tipo de productos en entidades financieras. Ofrece una solución integral con información actual del activo, propuestas de mejora, costes y justificación del impacto en sostenibilidad.
Decubre nuestra valoración de Riesgos Climáticos
Veltis Climate Stress Test AI Assistant
Simula escenarios climáticos extremos sobre carteras inmobiliarias, generando informes alineados con los requisitos del BCE para el stress test climático.
Decubre nuestra valoración de Riesgos Climáticos
Veltis Climate-Risk AI Assistant
Asistente de IA que calcula el rating climático de los activos, midiendo el impacto del cambio climático. Herramienta clave para aseguradoras y entidades que necesitan conocer la exposición climática de sus carteras
Veltis Valuation Quality AI Assistant
Asistente de IA que controla la calidad de las tasaciones mediante un rating de comparabilidad, tanto por características (ECO actual) como por riesgos físicos (nueva ECO). Garantiza consistencia, precisión y cumplimiento normativo.
Decubre nuestra valoración inteligente
Veltis Development Risk AI Assistant
Asistente de IA que identifica los riesgos que pueden afectar a una promoción inmobiliaria, incluyendo la TIR ajustada por riesgos operativos, normativos y de mercado.
Decubre nuestra valoración inteligente
Veltis Real Estate Risk Monitor AI Assistant
Plataforma de IA para la monitorización en tiempo real de los riesgos del sector inmobiliario. Permite establecer estrategias de inversión o desinversión basadas en datos actualizados.
Decubre nuestra valoración inteligente
Beneficios del Análisis de Riesgos Inmobiliarios para la Banca
Gestión óptima de riesgos
La gestión eficaz de riesgos inmobiliarios es fundamental en el contexto actual. Permite a las entidades bancarias realizar una evaluación más precisa de los riesgos asociados a activos inmobiliarios y préstamos hipotecarios, mitigando así el impacto del cambio climático.
Estrategias de inversión y desinversión fortalecidas
Con un enfoque en riesgos bancarios, las estrategias de inversión y desinversión se maximizan, facilitando la toma de decisiones informadas. Esto es crucial para capitalizar oportunidades en un entorno de mercado cambiante.
Personalización y adaptación
Nuestras soluciones se integran con los sistemas y datos propios del banco, permitiendo la personalización de carteras según los perfiles de riesgo. Esto optimiza por ejemplo la gestión de riesgos climáticos, adaptándose a las necesidades específicas de cada entidad.
Cumplimiento normativo
Ayudamos a los bancos a cumplir con las exigencias de los reguladores europeos y españoles en materia de riesgos inmobiliarios y climáticos. Esto no solo asegura la conformidad, sino que también fortalece la reputación del banco ante sus clientes y socios.
Adaptamos VELTIS®ASSISTANT-AI a las necesidades de cada departamento del banco relacionado con el sector inmobiliario: revisión de garantías, mercado de capitales, crédito al consumo, banca personal, negocio mayorista, financiación a promotores y dirección de riesgos.
Marco regulatorio y supervisión de Riesgos en el Sector Bancario
Riesgos inmobiliarios y supervisión bancaria en Europa
El Banco Central Europeo y los supervisores bancarios europeos han destacado la importancia de considerar los diversos riesgos que afectan a los activos inmobiliarios. Documentos como la Guía sobre riesgos climáticos y medioambientales y la Guía de valoración de inmuebles comerciales subrayan la urgencia de este análisis.
El BCE ha señalado una insuficiente recopilación de datos sobre riesgos físicos y climáticos que impactan de manera significativa los bienes raíces. Los activos menos eficientes energéticamente están perdiendo valor, mientras que los riesgos climáticos ya están afectando el valor de alquiler, capital y precios de los inmuebles.
Las entidades bancarias deben asegurarse de que los tasadores recopilen datos críticos sobre factores ambientales, tal como se establece en las IVS 2025. Estos factores incluyen el rendimiento energético, consumo de energía, contaminación, biodiversidad, cambio climático, agua limpia y emisiones de carbono, entre otros.
Banco de España y Ministerio de Economía
El Banco de España advierte sobre la importancia de monitorear de cerca los riesgos sistémicos debido a su gran impacto en el sector inmobiliario. Además, el borrador de la nueva orden de Tasaciones ECO, propuesto por el Ministerio de Economía, exige la inclusión de factores ambientales y socioeconómicos en las tasaciones.
VELTIS®: tu aliado en la Gestión de Riesgos Inmobiliarios
Veltis® Rating es la primera agencia europea de riesgos inmobiliarios que ofrece soluciones avanzadas para el sector bancario en relación con riesgos inmobiliarios y climáticos y modelos de IA a través de nuestro Asistente de IA. Ofrecemos la información clave y necesaria para cumplir con los requerimientos del BCE. Nuestro análisis proporciona una visión detallada de los riesgos que están impactando, o que pueden impactar en el futuro, el valor de los activos inmobiliarios.
Descubre VELTIS®ASSISTANT-AI
Contáctanos para descubrir cómo nuestras soluciones pueden optimizar su gestión de riesgos inmobiliarios.